Рассчитать 20 процентов годовых. Как посчитать проценты годовых от суммы? Простые проценты рассчитываются так

Казалось бы, такая перспектива кажется абсурдной – ведь даже ведущие банковские учреждения могут гарантировать подобную доходность только в годовых ставках. Тем не менее, люди, имеющие представление о разных тактиках инвестирования, отлично понимают, что даже 20,0 % в месяц – это не предел финансовых фантазий.

Есть ли варианты?

Варианты, безусловно, есть. И их несколько. Вот только прежде чем начать вкладывать свой капитал в эти проекты, нужно обзавестись пониманием всех сопутствующих обстоятельств. А они таковы:

• Высокие параметры доходов часто сопряжены с большими рисками;
• Высокая доходность на краткосрочных интервалах тоже сопровождается высокими рисками.

И обе эти характеристики очевидны при получении дохода в 15-20% за месяц. Но и это еще не все – получение такой прибыли редко когда обходится без профессиональных навыков и достаточного опыта. Конечно, для этих случаев есть метод доверительного управления капиталом, специальные управляющие фонды и компании. Но их поиск займет время и надо быть к этому готовым.

И если после этого желание инвестировать под 20% в месяц еще осталось, можно ознакомиться с наиболее распространенными методами такого доходного капиталовложения. А как показывает практика и статистика поисковых запросов в интернете, актуальность такой перспективы очень высока и многие, несмотря на все сложности и обстоятельства, хотели бы иметь такой источник дохода.

Куда можно инвестировать под 15-20% в месяц

В выборе направления инвестирования под столь высокие проценты нельзя забывать не только о рисках, но и об объемах инвестиций. К сожалению, не все проекты желают иметь дело с депозитами, напоминающими средства на карманные расходы.

Тем не менее, одна из перспектив в этом направлении позволяет начать инвестировать под высокие проценты даже с несколькими долларами в кармане или на счету.

Памм-инвестирование

Наиболее технологичный метод получать 20,0% в месяц. При этом способе капиталовложений деятельность в основном производится с валютными активами. Однако управляющий трейдер вполне может вывести деньги инвестора и на фондовые биржи, приобретая опционы, акции и контракты. Доходность этого способа зависит от категории . В частности, в практике многих брокерских компаний, предоставляющих эту услугу, появились так называемые памм-индексы . Их особенность в том, что инвестиции доверяются сразу нескольким управляющим, что гарантирует сохранность денег – ведь каждый из них заключает сделки по индивидуальной стратегии.

Делая логическое заключение, можно акцентировать внимание на более надежных и стабильных инвестициях. Памм счета и памм-индексы дают возможность зарабатывать на рынке форекс путем валютных спекуляций большую прибыль. При этом не нужно иметь специальное образование. И хотя придется часть дохода выплатить управляющему в качестве премии, все равно рентабельность вполне может достигать 15-20% в месяц.

Хайпы

Традиционно в Рунете подобные проекты именуются финансовыми пирамидами. Есть и матричные схемы, несколько отличающиеся от многоуровневой системы инвестирования. Что могут гарантировать такие инвестиционные инструменты вкладчикам? Прежде всего – доходность в краткосрочной перспективе. Долго такие проекты не живут, так как людей, желающих участвовать в подобных финансовых мероприятиях, не так много. А значит, — формировать каждый следующий уровень реферальных подписчиков становится все сложнее. Доходность здесь действительно может быть на уровне 15-20 процентов, а иногда – даже и выше. Но надо помнить и о рисках. В хайпах основные две категории рисков:

a) Краткосрочность существования проекта;

b) Часто встречающиеся мошеннические схемы.

Этих двух факторов вполне достаточно, чтобы всерьез задуматься о перспективности подобных капиталовложений.

Спортивные ставки

Еще одно перспективное в отношении доходности инвестиционное поле. Заработать на ставках в букмекерских конторах можно 20% не только за месяц, но и за один спортивный турнир. Но и здесь есть свои сложности. Во-первых, подобное занятие очень тесно связано с риском возникновения азарта. И подобные страсти не одобряются не только в семье, но и на государственном уровне. Во-вторых, составить прогноз на исход матча, поединка или заезда просто нереально – эти заработки больше напоминают игры в казино. Поэтому здесь можно не только вложить деньги под высокие проценты, но и потерять их все за один день.

Ценные бумаги

Это более цивилизованный и экономически обоснованный метод инвестирования под высокий процент. Причем заниматься этой деятельностью можно, не только посредством фондовых брокерских компаний, но и по интернету, используя торговый терминал одного из фондовых брокеров. Доходность этой деятельности тоже достаточно высока. Но и риски здесь тоже не меньше. Но имея опыт и профессиональные навыки в анализе фондовых активов, несложно спрогнозировать рост тех или иных ценных бумаг. В зависимости от их ликвидности, объема приобретенного пакета акций или других инструментов, а также от текущей стоимости, можно получить доходность и выше, чем 15-20% в месяц. Что касается рисков – то они в основном обусловлены изменениями экономического характера, что несложно спрогнозировать и предусмотреть методы минимизации убытков.

Приветствую! Я уверен, что не обязан знать и уметь все на свете. Да это и невозможно в принципе. Но в самых важных для человека сферах стоит ориентироваться хотя бы на уровне «чайника».

К жизненно важным сферам я отношу работу, бизнес, семью, здоровье и, конечно же, деньги. К чему я веду? К тому, что любые инвестиции требуют . Даже если это банальный банковский депозит или кредит на развитие бизнеса.

Если честно, я очень давно не делаю подобные расчеты вручную. Зачем? Ведь есть куча удобных приложений и онлайн-калькуляторов. В крайнем случае, выручит «безотказная» таблица Excel.

Но элементарные формулы базовых расчетов знать не помешает! Согласитесь, проценты по вкладам или кредитам точно можно отнести к «базовым».

Ниже мы будем вспоминать школьную алгебру. Должна же она хоть где-то в жизни пригодиться.

Считаем процент от суммы вклада

Напомню, что проценты по банковскому вкладу могут быть простыми и сложными.

В первом случае банк начисляет доход на начальную сумму депозита. То есть, каждый месяц/квартал/год вкладчик получает от банка один и тот же «бонус».

Конечно, формулы расчета для простых и сложных процентов отличаются друг от друга.

Рассмотрим их на конкретном примере.

Доходность по вкладу с простыми процентами

• Сумма % = (вклад*ставка*дней в расчетном периоде)/(дней в году*100)

Пример. Валера открыл вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых на один год.

Рассчитаем доходность вклада за год, месяц, неделю и один день.

Сумма процентов за год = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 рублей

Понятно, что в нашем примере годовую доходность можно было посчитать гораздо проще: 20 000*0,09. И в результате получить те же самые 1800 рублей. Но раз решили считать по формуле, то и будем считать по ней. Главное – понять логику.

Сумма процентов за месяц (июнь) = (20 000*9*30)/(365*100) = 148 рублей

Сумма процентов за неделю = (20 000*9*7)/(365*100) = 34,5 рублей

Сумма процентов за день = (20 000*9*1)/(365*100) = 5 рублей

Согласитесь, формула простых процентов элементарна. Она позволяет рассчитать доходность по вкладу за любое количество дней.

Доходность по вкладу со сложными процентами

Усложняем пример. Формула расчета сложных процентов уж чуть «мудреней», чем в предыдущем варианте. Калькулятор должен иметь функцию «степень». Как вариант, можно использовать опцию степень в таблице Excel.

• Сумма % = вклад*(1+ ставка за период капитализации)число капитализаций — вклад
• Ставка за период капитализации = (годовая ставка*дни в периоде капитализации)/(число дней в году*100)

Вернемся к нашему примеру. Валера разместил на банковском вкладе те же 20 000 рублей под 9% годовых. Но в этот раз — .

Сначала посчитаем ставку за период капитализации. По условиям вклада проценты начисляются и «плюсуются» к депозиту один раз в месяц. Значит, в периоде капитализации у нас 30 дней.

Таким образом, ставка за период капитализации = (9*30)/(365*100) = 0,0074%

А теперь считаем, сколько наш вклад принесет в виде процентов за разные периоды.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0074) 12 – 20 000 = 1 850 рублей

В степень «12» мы возводим, потому что год включает двенадцать периодов капитализации.

Как видите, даже на такой символической сумме и коротком сроке разница в доходности вклада с простыми и сложными процентами составляет 50 рублей.

Сумма процентов за полгода = 20 000*(1+0,0074) 6 – 20 000 = 905 рублей

Сумма процентов за квартал = 20 000*(1+0,0074) 3 – 20 000 = 447 рублей

Сумма процентов за месяц = 20 000*(1+0,0074) 1 – 20 000 = 148 рублей

Обратите внимание! Капитализация процентов никак не влияет на доходность вклада за первый месяц.

Вкладчик получит все те же 148 рублей и с простыми, и со сложными процентами. Расхождения в доходности начнутся со второго месяца. И чем длиннее срок депозита – тем существенней будет разница.

Пока мы не отошли далеко от темы сложных процентов, давайте проверим, насколько справедлива одна из рекомендаций финансовых консультантов. Я имею в виду совет выбирать не раз в полгода или квартал, а раз в месяц.

Предположим, наш условный Валера оформил депозит на ту же сумму, срок и под ту же ставку, но с капитализацией процентов раз в полгода.

Ставка = (9*182)/(365*100) = 0,0449%

Теперь считаем доходность по вкладу за год.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублей

Вывод: при прочих равных условиях полугодовая капитализация принесет Валере на 14 рублей меньше, чем ежемесячная (1850 – 1836).

Понимаю, что разница совсем невелика. Но ведь и другие исходные данные у нас символические. На крупных суммах и длинных сроках 14 рублей превратятся в тысячи и миллионы.

Считаем процент от кредита

От вкладов переходим к кредитам. По сути, формула расчета займа ничем не отличается от базовой.

Пример. Юрий оформил потребительский кредит в Сбербанке в размере 100 000 рублей на 2 года по 20% годовых.

• Сумма % = (остаток долга*годовая ставка*дней в расчетном периоде)/(число дней в году*100)

Сумма процентов за первый месяц = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 рубля

Сумма процентов за один день = (100000*20*1)/(365*100) = 55 рублей

Обратите внимание! Вместе с остатком задолженности уменьшается и размер процентов по кредиту. В этом плане дифференцированная схема гораздо «справедливей» аннуитетной.

Теперь предположим, наш Юрий погасил половину своего кредита. И сейчас остаток его задолженности перед банком составляет не 100 000, а 50 000 рублей.

Насколько уменьшится для него нагрузка по процентам?

Сумма процентов за месяц = (50 000*20*30)/(365*100) = 822 рубля (вместо 1644)

Сумма процентов за один день = (50 000*20*1)/(365*100) = 27 рублей (вместо 55)

Все по-честному: долг перед банком уменьшился в два раза – в два раза снизилась «процентная» нагрузка на заемщика.

А Вы просчитываете для себя проценты по кредитам и вкладам? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Как думаете двадцать процентов прибыли за год это мало или много?

В прошлой статье о силе капитализации "Сложные проценты и цена времени " я рассказывал о сложных процентах и упомянул 20% годовых. Можно подумать, что это мало. Особенно если приглядеться к росту курса Биткоина. В 2016 году доходность этой криптовалюты составила более 200%. Это было очень много, но и это еще не все. В 2017 году курс Биткоина взлетел так, что пробил все мыслимые и не мыслимые пределы. Однако не стоит поддаваться мечтаниям и нырять с головой в криптовалюту. Вложения в криптовалюту до сих пор считается очень рискованным мероприятием. Лично у меня даже есть несколько знакомых, которые поддавшись слабости решили поиграть на высокой волатильности криптовалюты и слили свои деньги. Да! Долгосрочные вложения в Биткоин до сих по р. показывали себя очень хорошо. Это факт. Купив в 2013 году всего на 20 000$ Биткоина по курсу 100$ за штуку, в 2017 году можно было превратиться в долларового миллионера. За каких-то 4 года 20 000 превратить в миллион. Но это еще не все.

«Знал бы, где упаду соломки бы подстелил »

Не стоит забывать одно из главных правил инвесторов «доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем ». Как поведет себя Биткоин в дальнейшем неизвестно. Он может так же звонко упасть, как и взлетел. Поэтому нужно вести управление рисками и диверсифицировать прибыль.

Ряд моих доходов приносят мне 80-100% прибыли в год и более. В том числе криптовалюта и акции. Например, Российские акции показывали отличный рост в период с 1999 года по 2007, затем был кризис и курс упал. Затем с 2009 года до 2014 снова был отличный рост и снова падение во второй половине 2014 года. И новый рост после кризиса. Как видите вложения в акции тоже довольно рискованное занятие. Но если все делать правильно, управлять риски, диверсифицировать и рассчитывать на долгосрочные вложения, то, как показывает практика многих десятилетий, все будет хорошо.

Однако если вы по прежнему думаете, что 20% это мало, то я раскрою вам глаза: Уоррен Баффет – богатейший инвестор в мире, уверяет, что его средняя прибыль за жизнь составила около 20 годовых! При этом он долларовый миллиардер! Просто он рано понял силу сложных процентов и использовал ее много десятков лет!

Банковские вклады

Один из самых безопасных вариантов, который приходит в голову – это положить деньги на депозит в банк и получать проценты по вкладам. Однако вклады в банках не дают такой прибыли в 20% годовых. Жить на них не получится из-за инфляции, например. Чаще всего процент по банковским вкладам проигрывает инфляции, реже немного выше реальной инфляции. На 2017 год можно рассчитывать на 7-9% годовых по банковским вкладам. Во время кризиса 2014 года они приближались к 16%, сейчас есть динамика на уменьшение и все идет к тому, что скоро может стать 5 или менее процентов, если не грянет новый кризис. К тому же в Российских банках риск выше западных. Однако не смотрите, на банки скептически. Банки могут стать хорошей опорой для хранения так называемой подушки безопасности, но на солидные инвестиции они не тянут.

Если банки в среднем дают менее 10 процентов годовых, то почему я говорю о 20% годовых? Потому, что это больше чем может дать любой солидный банк в мире. И положить деньги в банк может любой, для этого не нужно быть гением, достаточно быть средним жителем средней страны. Мы же с вами можем сделать больше!

Если будете делать то же самое что и все то и иметь будете тоже, что и все..

Упражнение на закрепление информации о годовой прибыли :

Откройте Excel или подобную ему программу. Создайте таблицу в 5 колонок. Подсчитайте, как сильно будет увеличиваться ваша первоначальная сумма с каждым годом, на протяжении 50 лет. Я приложу свой начатый и не законченный файл, как пример.

Допустим, у вас есть 100 000 рублей! Неплохая сумма для начала, давайте посмотри, что из нее получится при 5%, 10%, 20% и 30% годовых за 50 лет.

Поиграйтесь с таблицей и цифрами. Но не думайте, что это детская игра. Эта игра, как и многие другие, учит нас жизни и может оказать значительное влияние на понимание процесса преумножения личного капитала. Представьте, что это планирование вашего будущего.

В итоге ответьте на вопросы:

1. Через какое количество лет ваш начальный капитал увеличится:
   1. В 2 раза
   2. В 10 раз
   3. В 100 раз
   4. В 1000 раз
2. Через какое количество времени ежегодная прибыль превысит сумму начального капитала?
3. Через какое количество лет ежегодный доход по процентам превысит ваши ежегодные расходы и позволит жить на полученные с процентов деньги, не работая?

После того как ответите на эти вопросы вы поймете, что количество денег, которые вы можете заработать больше зависит не от суммы начального капитала, а от того как быстро вы можете их преумножать. То есть от того на сколько эффективно ваши деньги работают на вас. От уровня финансовой грамотности, успешности как инвестора, знаний. Денег на нашей планете достаточно, чтобы хватило всем. Но увеличиваются они не у тех, у кого их много в кошельке, а у тех, кто видит, как они растут в голове! Многие высокооплачиваемые артисты и спортсмены после завершения карьеры перестают быть миллионерами, потому, что не умеют заставлять деньги работать на себя.

Мы не будем совершать такой ошибки! О том, что является необходимым на пути к богатству, мы поговорим в следующих темах.

Оставайтесь в проекте Путь инвестора.

Система банков в современном мире является обязательным элементом экономики любой страны, оказывая при этом значительное влияние и на другие сферы общества. Кредитные организации предоставляют населению многочисленные услуги, которые направлены на обеспечение оптимальной жизнедеятельности каждого индивида.

Наибольшим спросом при этом пользуются кредиты и вклады. Они регулируются как политикой банка, так и законодательными актами страны. Условия предоставления зависят от многих причин, влияя на спрос каждого пользователя.

Поэтому рано или поздно клиенту банка становится интересным расчет годовых процентов по его вкладу или кредиту. Само определение «процента» зависит от типа договора с организацией, но суть одна - от размера ставки зависит финансовое благополучие пользователя услугами банка. По этой причине многих волнует вопрос «как рассчитать годовой процент?».

Годовой процент вкладов: расчет

В первую очередь стоит обратить внимание на следующий раздел осуществляемых банком функций - вклады. Организация принимает от лица определенную сумму денежных средств на установленный срок или же вовсе без него. При этом Гражданский кодекс устанавливает, что при востребовании клиентом возврата организация обязана выплатить сумму с процентами.

Именно это условие побуждает людей открывать депозиты. Проценты по вкладу - это денежное вознаграждение, которое выплачивает кредитная организация за право временно пользоваться средствами клиента.

Величина, условия и требования к такому процессу отражаются в условиях договора. Понятно, что вкладчик выберет то учреждение, в котором процентная ставка по депозиту будет выше. Но и банк при этом не должен остаться в минусе.

I. Простой. При использовании данного способа проценты не причисляются к сумме депозита, а переводятся на счет клиента в соответствии с договором. При этом вознаграждение может начисляться каждым месяц, квартал, раз в полгода, в год или же только при окончании срока вклада.

Расчет достаточно прост и может быть произведен самостоятельно. Для этого нужно использовать следующую формулу:

S = (P x I x t / K) / 100%.

Показатели имеют такую расшифровку:

• Р – величина вклада в денежных единицах;
• I
• t – срок вклада;
• K – число целых суток в году.

Пример: клиент заключил договор на открытие вклада на сумму в 300 тысяч рублей сроком на 12 месяцев с годовой ставкой 10%. При окончании действия депозита он получит: 30 000 рублей=(300 000 х 10 х 365/365)/100%

II. Сложный или депозит с капитализацией. Вознаграждение начисляется сразу к вложенной сумме раз в месяц или квартал. Это способствует увеличению тела депозита и, как следствие, процентов на него. Таким образом, размер последующей прибыли возрастает и принимает довольно ощутимые величины.

У этого способа есть своя формула расчета, которая имеет вид:

S = (P x I x j / K) / 100.

При этом:

• Р – первоначальная и последующие суммы вклада;
• I – процентная ставка в год по депозиту;
• j – срок капитализации;
• K – число целых суток в году.

Пример: клиент заключил договор на сумму 300 тысяч рублей сроком на 3 месяца с годовой ставкой 10%.

Доход за первый месяц будет равен: 2465 рублей=(300 000 х 10 х 30/365)/100.

Таким же образом и третий месяц: 2506 рублей=(304951 х 10 х 30/365)/100.

Можно заметить, что с каждым месяцев доходность становится больше. Такая закономерность объясняется капитализацией процентов.

Выходит, что при идентичных процентных ставках, одинаковой величине депозита и периоде действия вклад с капитализацией принесет больше прибыли, чем с простыми процентами. Подобное стоит учитывать при выборе наиболее эффективного варианта.

Годовой процент кредита: расчет

Разобравшись с вкладами, стоит рассмотреть еще один сегмент банковских услуг - кредитование. Это основная функция подобных финансовых учреждений. Спрос на продукт такого рода во многом зависит от годовой процентной ставки. От нее зависит сумма денежных средств, которую клиент выплачивает в установленный момент организации за право пользоваться заемными деньгами.

Прежде чем ответить на вопрос «как вычислить проценты годовых?», нужно ознакомиться с основными понятиями и нюансами кредитования финансовых организаций:

1. Перед тем как взять кредит, нужно тщательно проанализировать свое нынешнее и будущее финансовое состояние , так как средняя ставка в банках страны находится на уровне 14%. Переплаты могут образовать достаточно большие суммы, в результате чего может наступить ситуация невозможности погашения долга, что в конечном счете может привести к многочисленным потерям.

1. Кредитная карта вошла в обиход населения страны довольно быстро и легко, так как очень удобна и выгодна в использовании. Ее особенность заключается в следующем: проценты не будут начисляться, если потраченную сумму успеть погасить в установленный период.
2. Ставки могут различаться по своему состоянию . Выделяют три вида:

• постоянная - т акая величина остается неизменной на весь период погашения кредита;
• плавающая - з ависит от множества факторов, поэтому может изменяться хоть каждый день;
• многоуровневые - главный критерий, который определяет величину ставки – это сумма задолженности.

Итак, ознакомившись с основными нюансами процентной ставки в кредитовании, можно перейти непосредственно к ее расчету.

Первоначально стоит разобраться с годовыми процентами по кредитной карте. Для полного понимания проводимых действий рассмотрение будет происходить в соответствии с примером. Итак, чтобы проделать эту операцию, нужно следовать шагам:

1. Проверить баланс на настоящий момент, а также величину долга. Баланс равен 3 тысячам рублей.
2. Установить стоимость всех составляющих кредита. Для этого нужно обратиться к последней выписке из банка: 30 рублей.
3. Разделить установленную величину на размер задолженности: 30/3000=0, 01.
4. Полученное число необходимо умножить на 100. Получится процентная ставка, которая регулирует выплаты на месяц: 0, 01 х 100= 1%.
5. Чтобы рассчитать процентную ставку на год, необходимо ответ умножить на 12: 1% х 12=12%

Расчет процентов по кредитной карточке проходит достаточно просто и не требует специальных программ и консультантов.

Но все иначе обстоит с ипотекой:

1. Ипотечные кредиты по структуре расчета достаточно сложные, так как включают в себя множество переменных, поэтому удовлетвориться знанием одной лишь суммы займа и процентной ставке на год не удастся.
2. Кроме того, каждый банк может использовать отличные от других организаций методы расчета. Поэтому практически на каждом сайте финансового учреждения существует специализированный калькулятор, который позволяет произвести расчеты в соответствии с выдвинутыми условиями организации. Такая функция помогает проанализировать широкий перечень банков и выбрать оптимальный вариант кредитования.

1. Стоит обратить особое внимание на неявные платежи, которые всплывают при расчете процентной ставки по ипотеке. Кредитор может скрывать некоторые детали договора и уклоняться от их раскрытия. В таком случае крайне не рекомендуется заключать каких-либо соглашений с подобными банками. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обладать всеми данными по кредиту, которые доступны заемщику.

Годовая процентная ставка и ее расчет зависят от многих факторов: начиная от проводимой политики банка и заканчивая состоянием экономики в стране. Стоит понимать, что на ее размер влияет не только финансовые показатели, но и отношения между государствами. В особенности если это касается вкладов и кредитов, которые были заключены в валюте.

При таких параметрах никто не может предположить абсолютно верный исход в эффективности одного из вариантов. Подобным процессам всегда будет сопутствовать риск. Но для его снижения необходимо проводить анализ предложений банков, изучать их репутацию, условия и требования.

Здравствуйте, дорогие читатели!

Недавно в офисе у нас была весьма серьезная пожилая особа. Покойный муж оставил ей солидную сумму, заработанную на собственном бизнесе. Бабушка спросила, как ей самостоятельно рассчитать проценты. Эх, были бы все старики такими внимательными! Большинство из них, к сожалению, с легкостью отдает свои последние сбережения мошенникам. Я научил бабушку. Будьте и вы в курсе дел.

Чем больше вклад – тем больше прибыль. Самому при этом делать ничего не надо.

Открытие вклада в банке – пассивный вид заработка, набирающий популярность у жителей нашей страны. Популярность его просто объяснима: вкладываешь «свободные» денежные средства в банк, выжидаешь определенный период времени и получаешь прибыль.

Конечно, консультант банка, к примеру, Сбербанка, с радостью расскажет вам то, что написано у него в буклете по поводу банковских предложений: такой-то депозит, доходность – до 10 процентов годовых и т.д.

Но что такое эти 10 процентов? Вы принесли настоящие деньги, а вам говорят о каких-то абстрактных процентах. Наверняка, вы захотите узнать, а что значат эти проценты в переводе на реальные деньги, какой будет ваша прибыль в рублях спустя один месяц, год? Такую информацию вам далеко не каждый сотрудник банка сможет предоставить.

Но вы можете рассчитать все самостоятельно. Вычисления только с виду кажутся сложными. На самом деле все просто, они делаются по расчетной формуле. Эта формула изменяется в зависимости от капитализации процентов: если она есть – необходим один алгоритм подсчетов, если ее нет – другой. Однако, даже если у вас нет под рукой калькулятора, по формуле вы сможете точно определить прибыль от вклада.

Рассчитываем простые проценты

Формула работает, когда капитализации процентов не предполагается. Иными словами, вы кладете деньги на счет и оставляете их там на некоторый срок.

На протяжении этого срока изменения процентной ставки и суммы вклада не происходит.

Допустим, вклад составляет 200 000 рублей. Годовая процентная ставка – 10 процентов. Как высчитать прибыль, которую даст вклад?

Применим такую формулу:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

Символом S обозначена сумма начисленных процентов, которую мы должны получить, чтобы узнать прибыль.

P – сумма, которую мы положили на счет.

I – годовая процентная доходность.

t – период (дни), за который происходит начисление процентов (обычно, около половины срока депозита).

K – количество суток в году (365 или 366, если год високосный).

Давайте посчитаем:

S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (рубля). Мы получили сумму процентов, которые будут начислены за 184 дня.

Рассчитываем сложные проценты

Когда необходим расчет сложных процентов? Если предполагается капитализация вклада.

Капитализация вклада – это означает, что те проценты, которые начисляются за месяц, нужно добавить к сумме вашего вложения.

Таким образом, за второй месяц для расчета процентов следует брать изначальную сумму вклада с прибавлением процентов, начисленных в первый месяц.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

S – прибыль (начисленные проценты за определенный период).

P – сумма, положенная на счет изначально с учетом капитализации в последующие месяцы.

I – годовой процент.

J – дни, на протяжении которых идет капитализация.

K – число дней в году.

Для начала подсчитаем, какой будет сумма вклада спустя месяц.

200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (рубля) – проценты, которые будут начислены за месяц. Прибавляем их к 200 000 рублей. Для расчета процентов за второй месяц берем в качестве P сумму 201 643 рубля.

Расчет прибыли за второй месяц, если в нем 31 день, получится таким:

201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (рубля).

Если эту формулу применить к каждому месяцу, мы увидим, как растет прибыль в течение года.

Будьте внимательны!

Рассчитываем сложную процентную ставку

Сложная (эффективная) процентная ставка по вкладу показывает, какой доход имеет вкладчик реально. Получается она после проведения операций со сложными процентами. Это сумма процентов за весь период работы банка с вашим вкладом. Ставка рассчитывается в банке, чтобы проинформировать потенциальных вкладчиков о выгодах сотрудничества с конкретным банком.

Эффективная процентная ставка также определяется, когда речь идет о кредите. Чтобы ее высчитать, заемщику нужно подсчитать всю сумму долга, т.е. сумму, которую ему выдал банк, сложить со стоимостью кредита (процентами), комиссиями за те или иные услуги, (к примеру, смс – оповещения и др.), суммой страховки кредита и т.д. Получив эту сумму, можно рассчитать, какой взнос нужно будет делать ежемесячно.

Самостоятельно определить эффективную процентную ставку непросто. В банках, имеющих онлайн-версию, есть калькуляторы, при помощи которых сложная процентная ставка высчитывается очень быстро.

О порядке расчета процентов по вкладу в видео:

Как сделать расчет процента от конкретной суммы?

Каков алгоритм расчета процента от определенной суммы? Обратимся к математике, вспомнив, как мы высчитывали процент от числа на уроках.

К примеру, нужно определить, сколько будет 60% от 1000 рублей.

Варианты рассуждения:

• Первый путь . Берем 1000 рублей за 100 процентов. Нам нужно найти X (60 процентов от суммы в рублях). Х – 60 процентов. Значит, Х = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 рублей. Мы получили 60 процентов от 1000 рублей – это 600 рублей.
• Второй, более простой, путь. 60 процентов – это 0,3 от суммы. Следовательно, для нахождения 60 процентов от 1000 рублей можно 0,3 умножить на 1000. Получается 600 (рублей). Расчет намного короче, но не менее точный, чем первый.

Решим еще пару несложных примеров, чтобы найти простые проценты:

Сколько в рублях будет 18 процентов годовых от вклада 20 000 рублей?

0,18 × 20 000 = 3600 рублей за один год.

Рассчитаем 19 процентов годовых на 2 года (24 месяца). Суммарный процент получается 8000. Задача выяснить, какой была изначальная сумма вклада.

Представьте, что вы сдаете экзамен и вам попалась такая задача

Давайте разберемся. Мы положили на счет определенную сумму. Обозначим ее, как и ранее, P. В год начисляется 19 процентов прибыли. Срок вклада – 24 месяца. За это время мы явились счастливыми обладателями дополнительных 8000 рублей. Значит, P × 0,19 × 2 = 8000 (стартовый капитал мы умножили на годовой процент и на количество лет).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (рубля) – таков был наш вклад в банк.

Поработаем с другим примером.

500 000 – сумма, положенная на счет в банке под 10 процентов годовых. Срок вклада – 10 лет.

Решаем. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 рублей процентов. Т.е. через 10 лет наша сумма при годовом проценте 10 должна удвоиться, и мы получим 1 000 000 рублей.

Рассчитаем проценты на примерах

Сумма кредита – 20 000 рублей. Годовой процент – 18,9%. Процент простой.

Каким будет ежемесячный платеж?

20 000 × 0,189 = 3780 – это проценты за год. В месяц процент будет в 12 раз меньше этой суммы. Значит, он составит 315 рублей. Делим 20 000 на 12 (количество месяцев в году). Получаем 1667 рублей. Это доля основного долга, приходящаяся на один месяц. Прибавляем к ней 315 рублей. Итого, 1982 рубля – ежемесячный платеж по кредиту.

Какой вклад нужно сделать сегодня в бизнес, который дает 15 процентов прибыли в год, чтобы спустя 24 месяца было 300 000 рублей?

Начнем с того, что спустя 24 месяца у нас будет 300 000 рублей (это сумма нашего вложения с процентами по вкладу за 2 года).

Мы положили на счет банка определенную сумму (P). Годовой процент – 15.

Следовательно, 2 × P × 0,15 + P = 300 000 рублей. P = 300 000 ÷ (0, 3 + 1) = 230 769 рублей – наше первоначальное вложение.

В банк положена сумма 5000 рублей. Годовой процент составляет 7,8%. Что я получу в конце года?

Рассчитываем: 5000 × 0, 078 + 5000 = 5390 рублей.

А если открыть вклад на сумму 50 000 рублей при годовом проценте 7,6 сроком на 99 дней?

В нашей стране признан английский способ процентных начислений, поэтому считается, что в году 365 дней. Итак, 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 рублей – проценты за указанный период времени (99 дней). На выходе сумма будет 51 030 рублей.

Из 15 000 рублей нужно вычесть 20 процентов. Обозначим 15 000 как 100 процентов. 0,2 – такова доля 20 процентов в целом. Вычтем из 15 000 произведение 0,2 × 15 000, получаем 12 000.

Выполним еще один расчет.

Сколько будет в рублях 5% от суммы 60 000 000 рублей? 0,05 × 60 000 000 = 3000 000 рублей.

Теперь определим, каким будет ежедневный процент, если годовой составляет 17,9 ?

Рассуждаем так: на счете весь год находится положенная нами изначально сумма, дающая нам по окончании года прибыль 17,9 процента. Какую прибыль эта сумма дает в месяц? 17,9 ÷ 12 = 1,49 процента – прибыль каждый месяц. А в день? 17,9 ÷ 365 = 0,049 процента ежедневно прибавляется к нашему вкладу.

К примеру, сумма вклада – 100 000 рублей. Процент прибыли в год – 17,8. Годовая сумма процентов будет равна 0,178 × 100 000 = 17 800 рублей (в год). Дневная сумма процентов рассчитывается путем деления годовой суммы на 365. Получаем 48 рублей – ежедневная прибыль.

Напоследок вычислим 5% от суммы 2000.

Все предельно просто. 2000 × 0,05 = 100.

Рассчитываем проценты по депозиту без помощи банковского консультанта

Каждому ясно, что вклады в банке делаются для получения прибыли. А прибыль – это проценты. Каким образом можно сразу определить прибыль?

Годовой вклад без пополнения

При оформлении годового депозита, когда предполагается получить проценты по окончании года, рассчитать прибыль не составляет большого труда.

Предположим, на счет положено 700 тыс. рублей. Вклад сделан 15.07.2014 года. Срок депозита – год. Процентная ставка – 9%. Следовательно, 15.07.2015 года вкладчик вернул свои 700 000 рублей и получил сверх них 63 тысячи прибыли (расчет такой: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).

Депозит сроком более или менее года без пополнения

Допустим, 700 тысяч рублей положены на счет в банке, как и в предыдущем случае. Но срок вклада составляет 180 дней. Годовой процент по-прежнему 9%.

Расчет в данном случае будет более сложный:

700 000 нужно умножить на 9, разделить получившееся произведение на 9, затем на 100 и на 365. Получается 172,603. Это число умножаем на 180. Итог – 31 068,5.

Депозит с пополнением

Сделаем задачу еще более сложной.

Допустим, что мы открыли вклад, который можем пополнять по возможности. Вклад (500 000 рублей) открыт 15.07.2016 года на следующих условиях: годовой процент – 9%, срок депозита – год. 10.12.2016 года мы пополнили счет, положив еще 200 тысяч рублей. Спрашивается, какую прибыль мы получим 15.07.2017 года, т.е. по закрытии вклада?

Сначала подсчитаем, сколько дней прошло с 15.07.2016 по 9.07.2016 (период, когда на депозите было 500 тысяч рублей), а затем – сколько дней на депозите было 700 тысяч рублей (с 10.12.2016 по 14.07.2017).

Получается:

500 тысяч рублей лежали на счете в течение 148 суток;

700 тысяч рублей – в течение 217 суток.

К 217 прибавим 148. Сумма равна 365. Значит, мы все правильно подсчитали.

500 000 умножим на 9, разделим произведение этих чисел на 100, полученную в результате деления сумму разделим на 365 и умножим на 148. Итого – 18 246 рублей 58 копеек (доход за первый период).

700 000 умножим на 9, разделим произведение этих чисел на 100, полученную в результате деления сумму разделим на 365 и умножим на 217.

Итого – 37 454 рубля 79 копеек (доход за период после пополнения счета).

Суммируем доходы за 2 периода: 18 246 рублей 58 копеек + 37 454 рубля 79 копеек = 55 701 рубль 37 копеек.

Сложные расчеты прибыли с учетом капитализации

Капитализация депозита – определение процентов в каждом следующем месяце исходя из суммы предыдущего месяца с прибавленными к ней начисленными в этом месяце процентами.

Допустим, уже известный нам вклад – 700 тысяч рублей – сделан на год. Годовой процент – 9%. Проценты начисляются каждый месяц. Вкладчик вправе снимать проценты ежемесячно или капитализировать свой вклад. Второй случай предполагает большую доходность.

Выполним расчет.

В первый месяц банковской работы, при условии, что в нем 30 дней, депозит вырастет на 5 178 рублей 8 копеек (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).

Это число прибавляем к 700 000. Получается 705 178,08 рубля. Умножаем сумму на 9, делим на 100, затем на 365 и умножаем на 30. Получается число 5 216,39, т.е. 5 216 рублей 39 копеек. Сравним его с результатом предыдущего расчета. Разница – 38 рублей 31 копейка.

Рассчитаем доход за третий месяц:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, 47 умножим на 9, разделим на 100, затем на 365 и умножим на 30.

Итого – 5254,97, т.е. 5254 рубля 97 копеек.

Такую прибыль даст депозит за три месяца. Аналогично высчитывается доход за 5, за 10 и т.д. месяцев. Годовая доходность будет 64 728 рублей 4 копейки, если считать, что количество дней в месяце равно 30.

Имейте в виду, что годовой процент по депозиту без капитализации, как правило, выше, чем по вкладу с капитализацией.

Прежде чем выбрать вклад, узнайте все подробности о начислении процентов. Сделайте расчеты сами, проведите сравнение доходности разных депозитов.

Вложение средств без капитализации может принести вам большую прибыль, чем вклад с ней. И наоборот.

Расчет прибыли, когда причисление процентов проводится по окончании срока депозита

Вклад на несколько лет

Вкладчик открыл счет в банке на 10000 рублей. Годовой процент составляет 9%. Срок вложения – 24 месяца.

За один год:

Примем 10000 за 100 процентов. Х – количество рублей, соответствующее 9%. Х = 10000 × 9 ÷ 100 = 900. Прибыль за первый год – 900 рублей.

За 2 года:

Расчет прост: умножаем 900 на 2.

Получаем 1800 рублей прибыли от двухлетнего вклада.

Вложение на несколько месяцев

10000 положено на счет на 3 месяца. Годовой процент – 9%. За год прибыль бы составила 900 рублей. Прибыль спустя 90 дней – Х.

Х = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 рубля.

Как сделать расчет дохода от пополняемого депозита при условии, что проценты выплачиваются в конце срока?

Счета, которые можно пополнять, как правило, дают более низкую прибыльность. Пока действует договор, может произойти уменьшение ставки рефинансирования, и депозит вкладчика не будет приносить выгоду банку. Т.е. выплаты по вкладу начнут превышать процент, выплачиваемый должниками, взявшими кредиты. Однако это не касается тех ситуаций, когда ставка по депозиту не находится в зависимости от ставки рефинансирования.

Итак, ставка рефинансирования повышается – увеличивается процентная ставка по вкладу; ставка рефинансирования понижается – меньше становится прибыль вкладчика.

Депозит – 10000 рублей. Срок 90 дней. Годовой процент – 9%. Через 30 дней вкладчик положил на счет 3 тыс. рублей.

900 рублей – прибыль за год, если бы вклад не был пополнен.

За месяц: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 рубля.

На счете после 30 дней – 13 тысяч рублей.

Перерасчет за весь год: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 рублей.

На 2 последних месяца: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 рубля.

В итоге прибыль (все начисленные проценты): 266,302 рубля.

Расчет дохода от депозита с капитализацией

Выплата процентов по вкладу может быть:

• единовременной, т.е. в день, когда договор по депозиту подписан, расторгнут или окончен;
• периодической: сумма делится и выдается каждый месяц, через каждые три месяца, раз в квартал или ежегодно.

Выбор за клиентом, какой из следующих вариантов предпочесть:

• с периодичностью, обозначенной в договоре, посещать банк с целью снять начисленные за прошедший период проценты;
• или получать их на карту в автоматическом режиме.

Капитализировать проценты – значит причислять их к остатку по депозиту каждый месяц.

Представьте, что вы приходите в банк каждый месяц в день, когда начисляются проценты, снимаете их и пополняете свой вклад снятой суммой.

Происходит увеличение остатка по депозиту – идет начисление процента на процент. Такие вклады рекомендуется выбирать людям, не планирующим снятия сбережений до окончания срока депозита.

Существуют вклады с возможным снятием капитализированных процентов.

Рассчитываем проценты по депозиту с капитализацией

В первый день года был открыт вклад, предполагающий капитализацию процентов. Сумма вклада – 10000 рублей. Годовой процент – 9%. Срок – полгода, т.е. 180 дней. Проценты начисляются и капитализируются 30-го или 31 числа ежемесячно.

10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 3 × 1,00690410959 × 0,0076438356164384 2 = 10452,12 (рубля).

• 30 суток – 3 месяца;
• 28 суток – 1 месяц;
• 31 день – 2 месяца.

Рассчитывая число суток в периоде, необходимо иметь в виду, что когда последний день периода является выходным, окончание срока переносится на первый рабочий день после него.

Из-за этого онлайн-калькуляторы не могут дать 100-процентно точный расчет. Невозможно точно рассчитать проценты по вкладу за 24 месяца, если утверждение производственного календаря – дело ежегодное.

Проверяем, правильно ли начислены проценты по депозиту

Техника не всегда работает исправно. Имея на руках выписку из счета, можно пересчитать проценты, которые полагаются к выплате.

Например, 20 января был сделан вклад, 10000 рублей. Предполагается ежеквартальная капитализация процентов. Срок размещения средств – 273 дня. Годовой процент – 9%. В марте, 10-го числа, произошло пополнение депозита на 30 тысяч рублей. 15-го июля вкладчик снял со счета 10 тысяч рублей. 20-е число в апреле и 20-е число в июле – выходные дни.

Ст. 214.2 (НК РФ) говорит о том, что если при заключении договора или его продления до трех лет процент по вкладу в рублях был выше в феврале 2014 года ставки рефинансирования на 5%, на процентные доходы, превышающее это значение, вкладчику надо заплатить налог в размере 35 процентов. Оформлять документы в этом случае должен банк.

Порядок расчета процентов по банковскому депозиту в Excel:

Как рассчитать доходность депозита самому?

Многие граждане нашей страны отдают свои средства на хранение и приумножение банкам. Если вклад не превышает 700 тысяч рублей, его страхует государство. Открыв счет в банке, человек получает гарантию возврата своих средств с причислением к ним процентов.

Считается, что процентная ставка показывает прибыльность депозита. Верно ли это мнение? Не верно. Нужен учет всех свойств вклада, чтобы определить доходность от него.

Для прогноза прибыльности надо знать, как считают проценты.

Долгое время работая в банке, я понял, что большинство граждан не умеют производить подсчет процентов. Однако не во всех банках работают добросовестные сотрудники. Многие из них так же, как и клиенты, не могут сосчитать прибыль от вклада. Вот почему важно научиться самому рассчитывать доходность депозита.

200 тысяч рублей разместили на год.

Вспомним, что есть 3 вида вкладов:

• с причислением прибыли к сумме депозита раз в месяц;
• с причислением прибыли раз в квартал;
• с причислением прибыли раз в год.

Используется 2 формулы:

• для вычисления простых процентов;
• для вычисления сложных процентов.

Простой процент означает, что прибыль от вклада начисляется перед окончанием срока существования депозита.Сложный процент обусловлен причислением процентов к сумме вклада в определенные дни.

Простые проценты рассчитываются так:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S – прибыль; I – годовой %; t – число дней, в которые начислялись проценты по вкладу; K – дни в году; P – изначальная сумма на счете).

Формула для расчета сложных процентов:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j – число дней в периоде, в конце которого проценты капитализируются; P – сумма вклада с причисленными процентами; S – изначальная сумма депозита с добавлением процентов).

Пример капитализации процентов раз в месяц

Используется формула сложных процентов. В январе S = 1189,04 рубля (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).

Прибавим сумму процентов за месяц к изначальной сумме.

Итог – 101 189,04 рубля.

В феврале S = 1086,74 рубля (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).

Январские проценты больше февральских, т.к. в январе больше дней. 101189,04 складываем с 1086,74. Получаем 102275,78 рубля. Так для каждого месяца вклада.

Пример капитализации процентов раз в квартал

Есть риск сделать такую ошибку (как показывает мой опыт, она встречается часто): поставить в формулу вместо j = 90 или 91 дня j = 30 или 31, т.е. взять во внимание число дней в одном месяце, а не в квартале.

Расчет производится при помощи формулы сложных процентов.

В первом квартале S = 3452,05 рубля (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).

Во втором квартале вместо 100 000 берем 103452,05. Далее, я надеюсь, все понятно.

Пример капитализации по окончании времени вклада

Нужна формула для вычисления простых процентов.

Если депозит 100 000 рублей, S составит 14000 рублей (100 000 х 14 х 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14000).

На этом премудрости заканчиваются.

Рассчитывайте проценты, тщательно изучайте договор с банком, прежде чем его подписать.

Будьте финансово грамотными людьми!

Приумножайте свои денежные средства!